Une solution simple et accessible : le Prêt à la Création d’Entreprise

Le PCE est le fruit de la collaboration de différentes natures et origines : les dotations financières des Pouvoirs publics, les moyens de gestion de la BDPME, les capacités d’accompagnement des réseaux de créateurs et les financements des banques.

Seules 22 % des créations d'entreprise sont financées par crédit bancaire.

Le financement bancaire des petites entreprises
La création d’entreprise est un facteur essentiel de dynamisation du tissu économique. En France, selon un sondage récent, 13 millions de personnes souhaiteraient créer une entreprise au cours de leur carrière professionnelle (IFOP 2000). Parmi elles, 24% déclarent vouloir passer à l’acte dans moins de deux ans. Or, seules 200 000 à 250 000 personnes créent leur entreprise chaque année. Pourquoi ? L’une des difficultés majeures rencontrée reste l’accès au financement.

Les objectifs du PCE
C’est précisément pour faciliter l’installation de nouveaux entrepreneurs ou initiateurs de petits projets que la BDPME (Banque du Développement des PME) et le Ministère de l’Economie, des Finances et de l’Industrie ont créé le PCE.

Le PCE est également conçu pour inciter à la bancarisation des entreprises en création. La plupart du temps, en effet, le créateur d’entreprise fait appel à ses proches : amis, famille ou réseau personnel, sans passer par un organisme bancaire. Cela suffit parfois pour démarrer mais pas pour durer. Or, la bancarisation des créateurs d'entreprise, dès le démarrage, est déterminante : elle contribue à pérenniser la nouvelle entreprise. Pour durer, l’accompagnement d’un partenaire financier est indispensable. C’est lui qui va aider l’entrepreneur à financer sa croissance. Ainsi, le taux de survie à 3 ans des jeunes structures est de 55 % pour les entreprises financées par crédit bancaire, contre 41 % pour les entreprises n'ayant pas eu d'accès au crédit.

Le PCE est destiné à compléter l’apport personnel du créateur, plus particulièrement à financer les besoins en fonds de roulement et les investissements immatériels de son entreprise.

A qui s’adresse le PCE ?
A toutes les personnes morales et physiques dont l’entreprise est en phase de création quel qu’en soit le secteur d’activité (à l’exception des agriculteurs, intermédiaires financiers et les activités de promotion ou location immobilières) et qui n’ont pas encore bénéficié d’un financement à moyen ou long terme.

N’y ont pas accès les entrepreneurs contrôlant déjà une autre société.

Quel est le montant du PCE ?
3000 à 8000 euros (19 679 à 52 477 francs).
Le PCE doit obligatoirement accompagner un prêt bancaire d’une durée supérieure à deux ans . En outre, le montant du prêt bancaire doit au moins être égal au montant du PCE et peut atteindre le triple du PCE, soit un maximum de 24 000 euros. Il peut être cumulé avec l’avance remboursable EDEN (destiné aux jeunes de moins de 26 ans et aux titulaires de minima sociaux) dans la limite du concours bancaire associé.

Comment obtenir le PCE ?
Directement auprès des banques ou par l’intermédiaire d’un réseau d’aide et d’accompagnement à la création d’entreprise.

8 bonnes raisons de contracter un PCE

1. Remboursement différé
1 an de différé de remboursement, le créateur qui a emprunté le 1^er octobre 2001, ne commencera à rembourser que le 1^er octobre 2002.

2. Aucune garantie ni caution personnelle demandées au créateur d’entreprise

3. Simplicité
Procédure simple pour le créateur : la banque déclenche elle-même le PCE. 

4. Rapidité
Les fonds du PCE sont débloqués en 3 semaines à partir de la signature du contrat.

5. Un financement dédié au démarrage
Le PCE répond à l’insuffisance de fonds propres ou quasi fonds propres de l’entreprise.

6. Facilite l’obtention d’un prêt bancaire
En complétant l’apport financier du créateur, le PCE sécurise son dossier auprès de sa banque

7. Un taux attractif
6,11 % (septembre 2001 ), taux fixe référencé sur la base des taux d’emprunts d’état à 5 ans.

8. Un atout pour durer
Le PCE étant lié à un prêt bancaire, les chances de succès sont renforcées.